【えっ】NISA出口戦略
NISAの出口戦略とは何か
結局いつかは売るんだよね？
ずっと持ってるだけじゃダメなの？
実はNISAって「買うこと」ばかり話題になるけど、本当は売るタイミング（出口戦略）もすごく大事なんだよ。
NISAは「いつか売ること」を前提に作られた制度
ずっと持ってればいい制度じゃないの？
つまり「売る」という行動が前提になっているんだ。
でもNISAなら、その税金がかからない。
だから利益を確定する＝売却するタイミングが大事なんだ。
買うことばっかり考えてたけど、いつ売るかも考えないといけないんだね。
非課税で増やした資産を将来取り崩す仕組み
・若いうちから投資する
・長期間で資産を増やす
・老後に少しずつ使う
この流れなんだ。
老後のお金を作るための制度ってこと？
年金だけでは足りないかもしれないから、自分で資産を作っておこうという考え方なんだよ。
長期投資の後に売却する出口を考える必要がある
もし暴落してる時に売ることになったらどうするの？
例えば
・一気に売る
・毎年少しずつ売る
・必要な分だけ売る
こういう方法を考えておく必要があるんだ。
NISAって
「とりあえず積み立てればOK」じゃなくて
最後にどう使うかまで考えるのが大事なんだね。
投資はゴールまで考えてこそ意味があるからね。
国が考えているNISAの本来の目的
そもそも国はなんでこの制度を作ったの？
NISAはただ投資を流行らせるためじゃなくて、
実はちゃんとした目的があるんだよ。
老後に向けた長期の資産形成
日本はこれから高齢化がどんどん進むよね。
だから国としても、年金だけに頼らず
自分でも資産を作ってほしいと考えているんだよ。
つまり若いうちからコツコツ投資して
将来のお金を作っておこうってことなんだね。
退職後に少しずつ取り崩して生活費にする
そして老後になったら、
その資産を少しずつ使っていくイメージなんだ。
例えば
・毎年少しずつ売る
・生活費の足りない分だけ取り崩す
こんな感じで、長く使う前提なんだよ。
年金みたいに少しずつ使う感じなんだね。
公的年金だけでは足りない部分を補う
今よく言われているのが
「年金だけでは生活が厳しいかもしれない」という問題。
だから国としては
・年金
・自分で作った資産
この2つで老後を支える形を考えているんだ。
NISAって
「投資を楽しむ制度」じゃなくて
将来の生活を守るための制度なんだね。
だから本当は「いくら投資するか」よりも
「どう使うか」まで考えることが大事なんだ。
政府が想定している資産の取り崩し方
どうやって使うのがいいの？
一気に売って現金にするの？
NISAは「まとめて売る」よりも
ゆっくり取り崩すことを前提に考えられているんだ。
一括売却ではなく分割して売却する
それを一気に売るんじゃなくて
・毎年少しずつ売る
・必要な分だけ取り崩す
こういう使い方が想定されているんだ。
一気に使うんじゃなくて
生活費の足しにしていく感じなんだね。
長期間かけて資産を使う前提
最近は人生100年時代って言われてるよね。
だから
・60歳で全部使う
・70歳でなくなる
みたいな使い方じゃなくて
20年〜30年かけて少しずつ使う
そんなイメージなんだ。
老後って思ったより長いもんね。
資産寿命を延ばす取り崩し戦略
つまり
・お金を長く持たせる
・途中でなくならないようにする
っていう考え方だね。
毎年4％くらいずつ取り崩す方法
こうすると資産が長く持つと言われているんだ。
投資って「増やすこと」ばかり考えてたけど
どう使うかもすごく大事なんだね。
投資は「買い方」と同じくらい
取り崩し方が大事なんだよ。
NISAの出口で問題になりやすいポイント
出口のときに困ることってあるの？
NISAは「買い方」ばかり注目されているけど、
出口のタイミングによって結果が大きく変わることもあるんだ。
売却タイミングによって利益が大きく変わる
・高いときに売る
・安いときに売る
これだけで、最終的なお金は大きく変わるよね。
売るタイミングが悪いと利益が小さくなることもあるんだ。
同じ投資でも、売るタイミングで結果が変わるんだね。
暴落時に取り崩すと資産が減りやすい
そのタイミングで売るしかないの？
・少しずつ売る
・現金も持っておく
こういう準備が大事なんだよ。
出口戦略についての教育が少ない
NISAの説明って「積み立てよう！」って話ばかりじゃない？
出口の話ってあまり聞かない気がする。
多くの情報は
・どの投資信託がいいか
・いくら積み立てるか
こういう話ばかりで、
取り崩し方の説明はほとんどされていないんだ。
投資って
「買うところ」がスタートで
「どう売るか」がゴールなんだね。
だからNISAを始めるときは
出口まで考えておくことが大切なんだ。
出口戦略を知って解約する人が増える理由
なんで解約する人が増えてるの？
出口戦略を知ると「自分には合わないかも」って気づく人もいるんだ。
満額投資が目的になってしまっている
でも本当は、満額投資することが目的じゃないんだ。
・将来の資産形成
・生活を安定させること
なのに、いつの間にか
「とにかく満額入れるゲーム」みたいになってしまう人もいるんだ。
満額できないと焦るって人も多そう。
長期間資金が拘束されるイメージがある
「老後まで触らないお金」っていうイメージが強いんだよね。
・お金が動かせない気がする
・自由に使えない気がする
こう感じてしまう人もいるんだ。
生活資金とのバランスが難しい
例えば
・子どもの教育費
・住宅ローン
・日々の生活費
こういうお金も必要だよね。
生活が苦しくなる可能性もあるんだ。
NISAって
「できるだけ入れる」より
自分の生活に合った金額が大事なんだね。
投資は大事だけど、
まずは生活を守ることが一番だからね。
NISAを続ける人とやめる人の違い
続ける人と途中でやめる人がいるよね。
この違いって何なんだろう？
実は投資の知識よりも
「考え方の違い」が大きいと言われているんだ。
長期の資産形成として割り切る人
長期投資だと割り切っていることが多いよ。
例えば
・短期の値動きを気にしない
・10年〜20年の目線で考える
・老後資金として積み立てる
こういう考え方だね。
毎日の値段じゃなくて
長い時間で見るってことなんだね。
値動きの不安で途中解約する人
暴落とかニュースで見ると不安になりそう。
投資を始めてすぐに
・株価が下がる
・含み損になる
こうなると不安になって
途中で解約してしまう人もいるんだ。
途中での値動きを受け入れられるかどうかが
大きなポイントなんだよ。
制度より生活の余裕を優先する人
生活がきつくなったら
投資どころじゃないよね。
例えば
・教育費が増える
・収入が減る
・急な出費がある
こういうときは
投資より生活を優先する人も多いんだ。
無理して続けるものではないからね。
NISAを続けるかどうかは
制度の問題じゃなくて
自分の生活や考え方との相性なんだね。
自分に合った投資のペースを
見つけることが一番大事なんだよ。
本当の自由を手に入れるなら
